Как купить или построить дом в 2024 году. Обзор ипотечных программ
1. Льготная ипотека с господдержкой под 8%
Оформить льготный кредит можно в рамках программы «Ипотека с господдержкой» под 8% годовых. Программа действует до 1 июля 2024 года. Первоначальный взнос — 30%, максимальная сумма кредита — 6 млн руб. для всех регионов. Специальных требований к заемщикам (возраст, наличие детей) по этой программе нет.
Потратить кредит можно на:
покупку строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
уже построенный жилой дом с землей у юрлица или у ИП, который построил данный дом (является первым собственником);
покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома;
строительство частного дома по договору подряда или своими силами.
2. Семейная ипотека под 6%
Программа доступна семьям с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, а также семьям с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью. Ставка по программе — 6% годовых, минимальный первый взнос — 20%. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб., за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти, в этих регионах она больше — 12 млн руб. Действует программа до 1 июля 2024 года.
Семейной ипотекой можно воспользоваться для:
приобретения готового или строящегося дома у застройщика по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве;
покупки вторичного жилья в сельской местности на Дальнем Востоке;
покупки вторичного жилья в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (только для семей с детьми-инвалидами);
строительства дома по договору подряда;
покупки земельного участка и строительства на нем дома по договору подряда.
3. IT-ипотека под 5%
Процентная ставка по кредиту составляет 5% годовых, а минимальный взнос — 20%. Программа доступна работникам аккредитованных IT-компаний. Сумма кредита зависит от региона: для городов-миллионников — 18 млн руб., для городов с населением меньше 1 млн человек — 9 млн руб. Программа действует до конца 2024 года.
Льготный кредит можно потратить на:
покупку строящегося дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ;
готовый дом от застройщиков — первых собственников по договору купли-продажи;
строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
покупку земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.
4. Арктическая и дальневосточная ипотека под 2%
Оформить льготный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство дома можно на территории Дальнего Востока и российской Арктики. Льготный кредит могут оформить молодые семьи, получатели арктического и дальневосточного гектара, переезжающие в указанные регионы учителя, медработники, работники ОПК. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. и 9 млн руб. при строительстве дома площадью больше 60 «квадратов». Нужен первый взнос — от 20%. Срок действия программы — до 31 декабря 2030 года.
Льготный кредит можно потратить на:
покупку готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи;
покупку строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;
строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации;
покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома;
покупку вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе;
покупку вторичного жилья в моногородах на территории ДФО и Арктики;
покупку вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики;
покупку вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев.
5. Сельская ипотека под 3%
Сельскую ипотеку под 3% годовых может оформить любой россиянин, который проживает в небольшом населенном пункте (не более 30 тыс. человек) или планирует туда переехать. Среди требований — регистрация в доме в течение полугода после покупки или строительства, а также первый взнос — 20%. Максимальный размер кредита — 6 млн руб.
Льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на:
покупку готового или строящегося дома у застройщика;
покупку дома на вторичном рынке с земельным участком. Дом должен быть не старше трех лет, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица;
покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;
строительство дома по договору подряда;
строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.
Дополнительные льготы на ИЖС
Купить или построить дом помогают и региональные ипотечные программы для молодых специалистов, учителей и медицинских работников. По таким программам, например, учитель, переезжающий в сельскую местность, получает денежные средства на покупку жилья, добавила Юлия Толстихина. «При этом он должен отработать по специальности определенное количество времени. Условия программ разные, они существуют в большинстве регионов, в том числе в Крыму, на Крайнем Севере и в центральных регионах России. Денежные средства по таким программам можно потратить как на приобретение готового жилья, так и на строительство частного дома», — уточнила эксперт.
Кроме того, можно воспользоваться военной ипотекой, продолжила она. «Военная ипотека позволяет как купить готовый частный дом, так и построить его, заключив договор со строительной компанией по готовой планировке», — уточнила основатель юридического центра «10 Соток».
Помимо ипотечных программ, при покупке и строительстве дома можно воспользоваться другими льготами. Например, маткапиталом, который можно использовать как первый взнос по ипотеке или для погашения основного долга. Многодетным семьям доступна выплата 450 тыс. руб. для погашения ипотеки. «Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок», — уточнил Евгений Квасенков.
Помимо этого, можно использовать налоговые вычеты, который позволят вернуть часть расходов на строительство дома и выплату банковских процентов по ипотеке. Совокупно по ним можно вернуть почти 650 тыс. руб.
Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/65cdefbf9a79475c5188c3e4?from=copy
